Центробанк взял под контроль переводы по картам россиян!
Центробанк РФ решил серьезно бороться с нелегальными транзакциями, и в этот раз собирается контролировать карточные переводы. Участники банковского сектора заявляют, что сейчас регулятор занимается опросом рынка, но неофициально дает настоятельные рекомендации сократить объемы подобных переводов. Если рассмотреть данную ситуацию с позиции экспертов, ЦБ предлагает банкам удобный и более контролируемый вариант в виде СБП, но при этом, кредитные учреждения лишаются дополнительного источника заработка на комиссиях.
Регулятор отправил всем участникам рынка запросы, согласно которым, они обязаны до 18 октября подать статистику по выявленным дропперским операциям. Речь идет именно о карточных переводах. Если говорить конкретно, банки должны будут предоставить данные по действующим ограничениям и лимитам, параметры контроля с указанием размеров и числа транзакций, методы, которыми выявляются дропперы и прочее. Помимо этого, Банк России требует предоставить реестр таких переводов (плюс отмененные и заблокированные транзакции) с подробной информацией.
На запрос профильных СМИ регулятор ответил, что не преследует цели сокращения P2P-переводов, а хочет повысить уровень контроля и оценить возможные риски для финансовой системы. ЦБ хочет на основании полученной информации разработать действенные рекомендации для банков. Ранее регулятор выложил на своем портале критерии, в соответствии с которыми банковские учреждения обязаны выявлять незаконные переводы в пользу представителей теневого бизнеса.
СМИ направили запросы в банковские учреждения, занимающие лидирующие позиции по объемам карточных переводов. Ответ дало только несколько кредитных учреждений. В банке QIWI заявили, что получили соответствующее предписание Центробанка и собираются его выполнить в ближайшее время. В пресс-службе ВТБ заявили, что они обеспечивают полную защиту и прозрачность карточных переводов, постоянно выполняют мониторинг подобных транзакций. Помимо этого, представители банковского учреждения входят в рабочую группу, которая формирует рекомендации для банков по снижению рисков в P2P-сервисах.
Эксперт RTM Group Е. Царев заявил, что мошенники активно используют подобные транзакции в своей деятельности. Система быстрых платежей (СБП), которую предлагает ЦБ, отличается высокотехнологичностью и надежным уровнем защиты. Контролировать переводы средств между физлицами через нее значительно проще. Любой человек может воспользоваться ей для снятия наличных, оплаты покупок или получить микрозайм на банковскую карту.
Если один «пластик» будет заблокирован, станет применяться другой. С СБП такое не проходит, так как есть аккаунт, номер телефона, код гаджета и прочее. Если будет заблокирован аккаунт, перестанут работать все счета и карты. Эксперт заявляет, что пока регулятор не применяет блокировки, но в будущем это возможно. Поэтому проблемы появятся как у недобросовестных клиентов и мошенников, так и обычных граждан, которые просто попали под подозрение.
Но не все кредитно-финансовые учреждения относятся к подобному запросу ЦБ спокойно – некоторые участники рынка уже отказались от карточных переводов физлиц. К примеру, руководитель РНКО «Платежный центр» заявил, что их платежный оператор принял решение убрать карточные переводы с онлайн-страниц в Сети. Мотивировал он это тем, что пока нет надежных методов контроля подобных транзакций – точно оценить, легальна операция или нет, практически невозможно.
