Когда переводы с карты облагаются налогом: простыми словами

Кажется, просто перевел деньги другу — и всё, а налоговики уже могут потребовать НДФЛ. Да, риск есть: если ФНС решит, что это доход, придется платить. Разбираем реальные примеры, когда с переводов на карту физлица в 2025 году придется отдать налог.

Не каждый перевод — под налог

Если вы просто пересылаете деньги безналично, чаще всего НДФЛ не взимается. Но есть операции, которые сразу вызывают подозрения у налоговой:

• Регулярные переводы от одного человека, похожие на зарплату или аренду.
• Переводы от множества людей — может выглядеть как бизнес без регистрации.
• Крупные покупки при низком официальном доходе — дом, автомобиль, техника.

Кажется жестко? Но ФНС считает, что такие сигналы нельзя игнорировать.

Как налоговики отслеживают переводы

Закон расширил полномочия контролирующих органов. Теперь при подозрении ФНС может запросить у банка:

1. Данные обо всех счетах физлица в российских банках.
2. Остатки и движение денег на счетах и электронных кошельках.
3. Паспортные данные владельца счета.
4. Образцы подписей и оттиски печатей.
5. Реквизиты доверенностей на расходование средств.

Все это нужно, чтобы выявить незадекларированные доходы. Бабушка всегда говорила: «Не спрячешь, всё видно» — и здесь это работает почти дословно.

Что грозит получателю перевода

Если ФНС решит, что деньги — это доход:

• Придется заплатить НДФЛ.
• Начнут начислять пени и штрафы за просрочку.
• Могут проверить имущество и семейные активы для подтверждения дохода.

Вопрос только один: вы уверены, что ваши переводы не подпадают под подозрение?

Сроки и процесс контроля

По новым правилам (ст. 86 НК РФ и Закон № 6-ФЗ от 17.02.2021), ФНС получает сведения о банковских данных физлица в течение трёх дней после запроса. Быстро, просто и эффективно.

Да, это значит, что любая операция может оказаться под вниманием контролеров, если она подходит под подозрительные критерии. Хотите ли вы, чтобы именно ваш перевод оказался таким сигналом?

На что обращают внимание налоговики

ФНС следит не только за получателями, но и за отправителями переводов. Среди основных критериев:

• Количество отправителей и получателей.
• Регулярность и размер переводов.
• Соответствие доходов реальным расходам — можно ли позволить себе дорогие покупки при низкой зарплате?

Кажется строгим? Но именно такой подход помогает выявлять незадекларированные доходы и предотвращать уход от налогов.

Как избежать проблем

Самый простой способ — четко разделять личные переводы и доходы от деятельности. Если вы ведёте бизнес, регистрируйтесь и платите налоги официально. А если просто пересылаете деньги друзьям — старайтесь, чтобы суммы и частота не вызывали подозрений, пишет источник.