Среднестатистический заёмщик: замужняя женщина, 37 лет, доход - 83 тыс. рублей

Рост ключевой ставки Центробанка РФ и ужесточение требований к заёмщикам повлияли на рынок вторичного жилья. Аналитический центр Домклик изучил, как проходит адаптация, и как при этом изменился портрет среднестатистического заёмщика.

География ипотеки на вторичное жилье

Востребованность вторичной недвижимости в России. Данные Сбербанка за I кв. 2024 года. На карте: Количество ипотечных сделок в округе показано кружками (тыс шт). Для каждого округа также приводится доля вторичного рынка в общем количестве выдач (%) и Топ-3 субъекта по количеству выдач. В таблице справа: ТОП-20 регионов РФ по количеству ипотечных сделок на вторичном рынке.

По данным аналитиков Домклик, количество ипотечных сделок в округах примерное одинаковое, примерно 8-11% всех выдач по стране. Меньше всего сделок было в Дальневосточном округе (5,5%), где действует программа «Дальневосточная ипотека».

Большая часть заёмщиков сконцентрирована в Центральном (23,2%) и Приволжском (21,9%) федеральных округах. А первом квартале 2024 года на их долю пришлось 45,1% всех выданных ипотек на рынке готового жилья.

В пределах 2 п. п. изменилась география по округам. Заметный рост доли показал СКФО с 5,8 до 9,9%. На показатель повлияло увеличение количества сделок в Чечне, республика стала лидером по количеству ипотек на рынке готового жилья, обогнав даже крупнейшие регионы страны.

По доле вторичного рынка в общем количестве ипотек также лидирует СКФО с показателем 79%. В остальных федеральных округах она находится на уровне 48-62%.

Портрет заёмщика на вторичном рынке жилья

Портрет заемщика на вторичном рынке. Данные Сбербанка за первый квартал 2024 года.

Аналитики Домклик при сравнении сделок в первом квартале 2023 и 2024 годов, выяснили, как изменился портрет заёмщика на рынке готового жилья.

• Средний возраст остался без изменений и составляет 37 лет. В СКФО заёмщики в среднем моложе — 35 лет.
• Ипотеку на вторичном рынке преимущественно берут заёмщики с доходом около 83 тыс. рублей. За год рост медианного дохода составил почти 71% с 48 до 83 тыс. Увеличение уровня дохода отмечается по всем округам.
• 55% всех выданных ипотек приходится на женщин. Относительно 2023 года доля женщин-заёмщиков увеличилась всего на 1,4 п. п.
• Семейное положение заёмщика почти не изменилось: около 58% состоит в браке (+ 0,5 п. п.).
• 84% выданных ипотек приходится на заёмщиков без детей (год назад их было 78%). Наибольшее увеличение процента бездетных заёмщиков зафиксировано в СКФО (+8,7 п. п.), УФО (+8,2 п. п.) и ПФО (+7,4 п. п.).
• За год доля сегмента загородного жилья в общем количестве сделок выросла с 4,3 до 9,7%. Наибольший вклад в это внёс СКФО: доля загородного жилья в округе выросла с 30,3 до 62,7%. В других округах страны отмечается небольшой рост популярности загородных домов в пределах 2.4 п.п.