Готовимся к тяжелым временам? Эльвира Набиуллина обратилась к гражданам России, у кого есть кредиты

В конце 2024 года Центральный банк России (ЦБ РФ) принял решение повысить ключевую ставку до рекордных 21% годовых. Глава ЦБ, Эльвира Набиуллина, объяснила этот шаг необходимостью борьбы с инфляцией, которая превысила прогнозируемые значения в 8–8,5%. Однако такая строгая денежно-кредитная политика уже оказывает значительное влияние на экономику и повседневную жизнь граждан, пишет источник.

Причины повышения ключевой ставки

Повышение ставки стало результатом нескольких факторов:

1. Ускорение инфляции. В 2024 году инфляция значительно превысила ожидания, что привело к росту цен и стимулировало повышенный спрос со стороны потребителей и бизнеса.

2. Рост государственных расходов. Увеличение расходов на оборону, социальные программы и индексацию тарифов ЖКХ увеличило денежную массу, что также способствовало инфляционному давлению.

3. Признаки перегрева экономики. В некоторых секторах наблюдалась избыточная активность, что потребовало охлаждения потребительского и инвестиционного спроса.

Набиуллина подчеркнула, что без подобных мер инфляция могла бы достичь опасных уровней — около 30%.

Влияние на экономику и общество

Рост ключевой ставки оказал заметное воздействие на финансовый сектор и повседневную жизнь:

• Увеличение стоимости кредитов. Процентные ставки по ипотечным, автокредитам и потребительским займам возросли до 30–40% годовых, что сделало кредиты менее доступными для граждан и бизнеса, снизив потребительский спрос и инвестиционную активность.

• Рост доходности вкладов. Процентные ставки по депозитам достигли исторических максимумов — 23–25% годовых. Однако высокая инфляция продолжает снижать реальную покупательную способность сбережений.

Прогнозы и риски на будущее

Эксперты прогнозируют, что ключевая ставка останется на уровне 21% как минимум до середины 2025 года, с возможным снижением только к лету. К концу года ставка может быть снижена до 17–18%, при условии стабилизации инфляции.

Однако строгая денежно-кредитная политика несет с собой несколько рисков:

• Замедление экономического роста. Чрезмерное ужесточение может привести к стагнации и росту безработицы.

• Сложности для бизнеса. Высокие ставки ограничивают возможности для инвестиций и развития.

Рекомендации для граждан

• Заемщикам. Если у вас есть кредиты, рекомендуется рассмотреть досрочное погашение или рефинансирование. При необходимости заключать новые кредиты следует с осторожностью.

• Вкладчикам. Для сохранения доходности стоит обратить внимание на депозиты с высокой фиксированной ставкой, но при этом учесть, что даже высокая процентная ставка может не покрыть уровень инфляции.

Жесткая политика: необходимость или испытание?

Повышение ключевой ставки до 21% является вынужденной мерой, направленной на стабилизацию экономики и борьбу с инфляцией. Однако его последствия для граждан и бизнеса требуют внимательного подхода как со стороны правительства, так и со стороны населения.

Эффективность действий ЦБ РФ в долгосрочной перспективе будет зависеть от того, удастся ли сохранить баланс между сдерживанием инфляции и поддержанием экономического роста, иначе страну могут ожидать новые экономические вызовы.