Безвыходная ситуация, но вы держитесь: глава Центробанка обратилась к россиянам, у кого есть вклады и кредиты

С начала 2024 года Центральный банк России продолжает усиливать денежно-кредитную политику, последовательно повышая ключевую ставку, которая к декабрю достигла рекордного уровня в 21% годовых. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отметила, что такие меры направлены на борьбу с инфляцией, и не исключила возможности дальнейшего увеличения ставки в 2025 году. Эти изменения уже существенно сказались на финансовой системе страны, оказав влияние как на кредиты, так и на вклады, пишет источник.

Причины роста ставки

Основной причиной повышения ключевой ставки стало ускорение инфляции и рост инфляционных ожиданий. Как подчеркивает Набиуллина, без таких мер инфляция могла бы достичь 30%, что было бы катастрофой для экономики. В 2024 году рост цен превысил прогнозируемые 8–8,5%, а в начале 2025 года ожидается пик инфляции. В этих условиях Центробанк вынужден сохранять строгую политику для стабилизации ситуации.

Эксперты также указывают на связь высокой ставки с увеличением бюджетных расходов, индексацией тарифов ЖКХ и перегревом экономики. Регулятор планирует достичь целевого уровня инфляции в 4% не раньше 2026 года.

Влияние на кредиты и вклады

Повышение ключевой ставки приводит к удорожанию кредитов и увеличению привлекательности вкладов. Банки уже изменили условия кредитования: ставки по ипотеке, автокредитам и потребительским займам выросли до 30–40% годовых. Это делает займы менее доступными для населения и бизнеса, что негативно сказывается на объемах кредитования.

С другой стороны, вкладчики теперь могут воспользоваться выгодными условиями, так как ставки по депозитам достигли исторических максимумов — 23–25% годовых. Однако эксперты предупреждают, что такая ситуация может быть временной. Если ЦБ начнет снижать ставки во второй половине 2025 года, доходность вкладов также уменьшится.

Перспективы экономики

Многие аналитики полагают, что ключевая ставка останется на высоком уровне в первой половине 2025 года. Снижение до 17–18% не ожидается раньше лета, и многое будет зависеть от динамики инфляции и состояния экономики.

Экономисты предупреждают о рисках чрезмерного ужесточения политики. Высокая ставка ограничивает доступность кредитов для бизнеса и населения, что может замедлить экономический рост. По прогнозам Минэкономразвития, ВВП России в 2025 году вырастет всего на 1,3% — это минимальный показатель за последние годы.

Рекомендации для заемщиков и вкладчиков

• Заемщикам: Если вы получили одобрение на кредит, рекомендуется оформить его как можно скорее, так как последующий рост ставки может ухудшить условия.
• Вкладчикам: Сейчас оптимальное время для размещения средств на депозитах с фиксированной ставкой, что поможет зафиксировать высокий доход даже в случае снижения ставок в будущем.
• Инвесторам: Растущие ставки делают облигации с плавающим купоном и другие инструменты денежного рынка более привлекательными.

Рекордно высокая ключевая ставка стала важным инструментом борьбы с инфляцией, но одновременно создала новые вызовы для экономики и граждан. Вкладчики могут заработать больше на депозитах, тогда как заемщики столкнулись с резким удорожанием кредитов. В ближайшие месяцы Центробанк будет внимательно следить за ситуацией и принимать решения, основываясь на изменениях инфляции и состояния финансового рынка, отмечает портал progorod43.