Какие суммы переводов банки расценивают как подозрительные: данные для всех

Не только переводы свыше 100 тысяч рублей за сутки попадают под пристальный взгляд банков. Службы комплаенса смотрят на общую картину: суммы, частоту, поведение по счету. Разбираю по полочкам, что именно вызывает вопросы и как не попасть под блокировку по ошибке.

Базовые пороги, с которых начинается пристальное внимание

• От 100 000 рублей в сутки - стандартный индикатор
• Суммарно от 1 000 000 рублей в месяц
• Банк может выставить более жесткие внутренние лимиты - подозрительной окажется и меньшая сумма

Это рамки из методических рекомендаций и практики AML/ПОД/ФТ. Но на деле важнее «рисунок» операций.

Поведенческие паттерны, которые триггерят проверку

• Частые переводы: больше 30 переводов за сутки
• Много получателей-физлиц: более 10 в день или более 50 в месяц
• Мгновенный транзит: деньги ушли другому клиенту менее чем через минуту после зачисления

Как банки «считывают» назначение счета

• Нет бытовых платежей. По карте не видно коммуналки, мобильной связи, подписок - возможный признак транзитного счета
• Мизерный остаток. Средний недельный остаток менее 10% от среднедневного оборота - характерно для «перегонных» схем

Что могут сделать банки при срабатывании фильтров

• Запросить документы: договоры, акты, инвойсы, объяснения происхождения средств
• Ограничить операции до предоставления подтверждений
• Сообщить о подозрительных операциях в Росфинмониторинг (это рутина, не приговор)

Как снизить риск блокировок и лишних вопросов

1. Держите «след бытовых платежей». Коммуналка, связь, налоги с этой карты - хороший маркер личного использования
2. Не дробите массово переводы. Лучше одна операция с понятным назначением, чем десятки мелких
3. Избегайте мгновенных транзитов. Дайте деньгам «полежать», особенно если это регулярные поступления
4. Храните подтверждения. Договоры, счета, переписку - чтобы быстро ответить на запрос банка
5. Разделите кошельки. Личные расходы и «денежные потоки» (фриланс, перепродажи) - на разных счетах

Короткий чек-лист «это вызовет вопросы»

• 30+ переводов за сутки - да
• 10+ получателей-физлиц в день или 50+ в месяц - да
• Перевел дальше через 30-60 секунд после зачисления - да
• На карте нет ни одного бытового платежа месяцами - да
• Средний недельный остаток < 10% от среднедневного оборота - да

Смысл простой: банки оценивают не только суммы, но и сценарий ваших операций. Чем «естественнее» картина (бытовые платежи, понятная частота, разумные остатки), тем меньше шансов на стоп.