«Они могут взять кредит на ваше имя»: эксперт объяснил, как защититься от мошенников в Тольятти

Только в январе и феврале 2025 года в Тольятти полиция зарегистрировала более 300 случаев телефонного и онлайн-мошенничества, сообщает УМВД по Самарской области. Один из самых резонансных эпизодов — история 60-летней женщины, которая перевела мошенникам 1,8 миллиона рублей, поверив, что её сын «стал фигурантом уголовного дела». В другом случае на имя 24-летнего жителя Автозаводского района оформили кредит на 500 тысяч рублей через доступ к его аккаунту на «Госуслугах».

Что делать, если вы уже стали жертвой? Как понять, что договор — ловушка? И можно ли не платить по кредиту, если нечем? Объясняет Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global.

— Что делать, если стал жертвой телефонных мошенников? Есть ли шанс вернуть деньги?

— Самое главное — действовать немедленно. Если деньги ещё не ушли, срочно связывайтесь с банком и просите отменить перевод. Если перевод уже прошёл, просите инициировать возврат, особенно если средства ушли на счёт в другом банке.

Если вы назвали код из СМС и мошенники получили доступ к Госуслугам, надо срочно идти в МФЦ и подавать заявление о взломе. Там помогут восстановить доступ и заблокировать злоумышленников.
Если они узнали ваши банковские данные — блокируйте карту и перевыпускайте её. Обязательно пишите заявление в полицию или киберполицию, приложите все доказательства: переписки, записи звонков, номера счетов.

Автор фото: МВД

Да, шанс вернуть деньги невелик, но если мошенники оформят на вас кредит, заявление поможет доказать, что это не вы. Также по закону можно сразу же запросить выпуск нового паспорта — это сделает поданные от старого документа кредиты недействительными.

Советую также проверить свою кредитную историю через БКИ. Если на вас уже оформили заём — действовать надо как можно быстрее.

Кстати, ЦБ России недавно ввёл новые меры: «период охлаждения» в 48 часов для сомнительных переводов и опцию «самозапрета» на получение кредитов. Если вы активируете эти функции и мошенники всё же получат деньги, банк будет обязан их вернуть.

— Можно ли не платить кредит, если нечем? Чем это грозит и какие есть выходы?

— Есть законные способы временно не платить. Например, кредитные каникулы — их дают, если вы потеряли работу или стабильный доход, но нужно предоставить подтверждения. Можно также попросить банк реструктуризировать долг — изменить условия, снизить ежемесячный платёж. Ещё один способ — рефинансирование.

Крайняя мера — банкротство физлица, когда долг превышает 500 тысяч рублей. Но оно влечёт за собой ограничения, в том числе на оформление новых кредитов.

Автор фото: МВД

Если вы просто не платите, ждите штрафов, пеней и ухудшения кредитной истории. Банк может подать в суд или продать долг коллекторам — а те действуют гораздо жёстче.

— Какие ловушки чаще всего встречаются в договорах — от аренды до рассрочек?

— В договорах аренды:

• Неописанное имущество. Если в акте не указаны мебель или техника, арендодатель может потребовать оплатить «утерю».
• Штрафы за мелочи. Часто завышенные и не обоснованы.
• Выселение без возврата залога. Если в договоре нет пункта о возврате — деньги могут не вернуть.

В рассрочках и кредитах:

• Мнимая «0% рассрочка». Магазин оформляет рассрочку через банк с комиссией, итоговая цена оказывается выше.
• Навязанная страховка. Часто отказаться невозможно без ухудшения условий кредита.
• Штрафы за просрочку. Бывают скрытые комиссии и пени даже за один день просрочки.

В трудовых договорах:

• Неоплачиваемый испытательный срок. Работодатель увольняет до оформления документов.
• Штрафы за увольнение. Например, за «возврат средств на обучение».